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车险费改后 成都市民出一次险第二年保费涨了1000多

时间:2016-04-12 09:35:58    来源:都江堰网    浏览次数:    我来说两句() 字号:TT

  作为第二批被纳入商业车险改革试点的省份,四川于2015年12月25日正式启动商业车险费率改革,至今已有4个多月。

  近期有市民致电成都商报称:“只出了一次险,第二年保费就涨了1000多,跟以前要出险2次甚至3次才涨保费相比,现在的车损险还有购买的意义吗?”

  车主疑问

  赔的还不如保费涨的多

  市民卢先生上周致电成都商报,反映了他最近在续保车险时的“疑惑”。卢先生表示,他本人名下有一辆20余万元的汽车,车龄4年,由于每天开车上下班难免刮刮蹭蹭,但每年的出险次数一般都在2次以内,以补漆为主,“这4年每年的保费都是4000元出头,2015年的商业车险交了4300元。”

  今年5月,卢先生的商业车险即将到期,与往年一样,他提前一个月开始咨询保费,可这一比价,却生出了困惑——“跟去年4300元相比,今年好几家公司给我算出来的商业车险保费都是5300多。”他表示,保险公司告知他,由于他去年有一次出险,因此按照费改后执行的新商业车险规则,他的商业车险保费不能享受任何折扣,而往年由于执行的旧规则,他的商业车险通常执行了8折或8.5折的折扣,因此今年要比往年多出1000多元。

  卢先生说,“只报了一次险,而且保险公司赔的还不如我保费涨的多,如此说来,费改过后这个车损险还有买的必要吗?”

  按照新规

  出险一次NCD系数就不打折

  四川启动商业车险费改后,目前各家公司都统一执行费改新规。按照规则,费改后的车险费率调整系数由三部分构成,即无赔款优待系数(NCD系数)×自主核保系数×自主渠道系数。各级公司为了争取市场份额,费改启动后均将后两项系数下调到了0.85的最低限额,因此体现商业车险保费价格的高与低,NCD系数成为了最终影响因素。按照现行新政的NCD系数规定,一年内不出险的车辆保费打8.5折,两年内不出险的7折,3年内不出险的6折。

  但对于那些安全记录差、容易出险的车主来说,现行的新规则要让他们交更多保费了。新的车险费率政策规定:年度保险期内,车辆出险1次的保费不打折,出险2次保费上浮25%,出险3次保费上浮50%,出险4次上浮75%,出险5次保费翻倍(见图1)。

  对此四川省保险行业协会相关负责人表示,保监会启动商业车险费改的目的是体现“奖优罚劣”,因此强调出险与费率挂钩,出险次数越多的车主,要付出的保费就越高,而不怎么出险的车主,就可享受到更优惠的费率。

  行业影响

  4S店维修业务面临下滑

  车险费率改革自启动起可谓是“牵一发而动全身”,其影响的不仅仅是每一个车主、保险公司,还涉及4S店、维修机构。成都一家豪华品牌负责理赔的工作人员透露,在理赔项目里,小刮小碰占了最大比例,以往客户们有了一点擦挂都会及时处理,这样的车险使用方法在费改前对折扣影响不大,因此车主们很愿意通过保险来修车。但费改后,越来越多车主在搞懂规则后担心明年保费增高,会减少报保险次数,相比4S店较高的维修价格,他们或许更愿意到路边维修店处理,这样一来会影响4S店赖以生存的售后业绩。

  某合资品牌4S店工作人员也表示,费改后的保费变化对4S店的维修业务有所影响,为了留住客户,各家品牌4S店都采取了一些应对方案,比如给在4S店买保险的客户送优惠券,遇到小刮小碰就拿券在4S店维修;或直接给客户折扣,避免客户大量流失。

  成都商报记者 田园

  教你一招

  怎么避免保费上涨?

  小刮小蹭最好别报保险

  对经常遭遇刮蹭的车主而言,费改后遇到小刮小碰随便报保险修车就不划算了,会直接影响到明年能享受的费率折扣。“买了保险就要用”,这样的保险观念得改一改了。

  为什么得改?按照现行的商业车险新政策,如果不出险则可以打8.5折,出险一次不打折。假设某全新20余万的中高档小车的保险原价为6500元,打8.5折后为5525元。如果车主在保险期内出了一次险,虽然修车费用可能只有几百元,但出险记录会使该车第二年的保费费率不打折;如果出险两次的话,保费则会上涨25%。简单来说,从保险公司报销的几百元,换来的是第二年保费差距近1000元。

  保险业内人士表示,以我们的车险保费1万元为例,维修金额在1500元之内(即按照出险1次,损失15%折扣来算)的都建议不出险;双车事故时,小刮蹭在1500元内的建议私了。“因为与第二年增加的保费相比,从保险公司报销的费用不划算。”(见图2)

  保障范围扩大

  车损险仍有购买价值

  既然小刮蹭报保险不划算,会增加次年的保费支出,那现在再购买商业车险、车损险还有意义吗?当然有!保险业内人士表示,虽然出险一次就没有折扣,但这也不是说让你买了保险就不用,而是要更合理地把保险用在刀刃上。他建议车主,以2年为一个界限,需要支付高于保费的维修费用,或发生了有人员伤亡的双车事故时,一定要坚决地使用保险来减少自身损失。

  此外,按照费改后的新规,现在的车损险与费改前相比,保障范畴大大增加,不仅将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害,驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围,还全面启动了代位求偿机制,可以更全面地提供车辆及车主风险保障。

  买车险得更精明

  有些险种得悠着点

  保险业内人士表示,新规执行后,车主们买车险得更精明。一方面,严格安全驾驶,减少出险次数,为来年的保费省钱;另一方面,随着车损险保障范畴的扩大,车主们应根据自身需求减少一些特殊险种的选购,例如划痕险、玻璃单独破碎险、涉水险等。

  四川保监局相关负责人表示,我省鼓励各财险公司积极开发商业车险创新型条款,提供更具个性化、差异化的优质产品和服务,满足公众不同层次的商业车险保障需求。

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